FPの無料相談ってどうなの？FIRE計画を相談してみた【体験談】

ファイナンシャルプランナーにお金の悩みを気軽に相談してみたい！
FP相談って金融商品を売り込まれない？ 怪しくないの？ 体験談を聞きたい！

自分たちで家計の見直しを行い、暗号資産（仮想通貨）や米国ETFに投資し、目標に向かってコツコツ資産を形成しています。
そんな私たちですが、「自己流で作ったFIRE計画は、本当に実現可能なのかな？」といった不安を抱えていました。
その答え合わせをするため、ファイナンシャルプランナー（FP）と無料相談ができる「お金のみらいマップ」を使ってみました。

プロの目から見た意見とは？
どんなアドバイスをもらえるのか？

この記事では、「お金のみらいマップ」でFPと無料相談するまでの流れや、無料相談してみた内容、率直な感想などを本音でつぶやきます。

FPと無料相談できる『お金のみらいマップ』とは

今回、「お金のみらいマップ」という無料FP相談サービスを利用しました。

『お金のみらいマップ』の主な特徴をまとめました。

中でも私たちが注目したのは、個別商品を持たないFPに相談できる点です。
個別商品の押し売りがないと分かった上で相談できるので、腹の探り合いをするようなやりとりもなく、素直に客観的な意見を聞けるのはポイント高いと感じました。

また、相談できる範囲も幅広く、お金に関することなら何でも相談できるのも魅力的です。

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『お金のみらいマップ』FPと無料相談するまでの流れ

申込はとても簡単でした。
ざっくりまとめると3STEPで完結します。

LINEアプリを使うので、スマホから申し込みした方が進めやすいのでオススメです。
事前にLINEのアカウントを持っていれば、パソコンからもLINEを使うことができますよ。

【STEP1】公式サイトから申込＆LINE登録

１．『お金のみらいマップ』公式サイトにアクセスし、［オンライン無料相談］はこちらをタップします。

２．チャットボットで、名前・性別・居住地といった基本情報、世帯年収、電話番号・メールアドレスといった連絡先などを聞かれます。1問ずつ回答を送信しながら進めていきます。

プライバシーポリシーの同意まで進むと、LINE友だち登録用のURLが表示されるので、サイトにアクセスします。

３．画面に切り替わったら、［友だち追加でご登録完了！］をタップします。
LINEアプリが立ち上がるので、［追加］をタップし、『お金のみらいマップ』を友だち追加します。

４．友だち追加後、LINEにトークが届きます。
　申し込み時に入力した名前を返信しましょう。

以上で登録は完了です！
この後は、担当FPとLINE上で日程調整などのやりとりを進める流れとなります。

【STEP2】LINEで相談する日を調整する

翌日、早速担当のFPが決まったとお金のみらいマップからLINEで連絡が入りました。
ここからは、担当FPさんと直接やりとりしていきます。

担当のFPさんから、相談日の候補をいくつか挙げてくれますので、ご自身の都合の良い日時を伝えましょう。

日時が決まったらZoomの案内URLが届きます。
相談日当日までにZoomを使える状態にしておきましょう。
対面の相談より、オンライン相談の方が気楽な気持ちで相談できそうですね。

【STEP3】オンラインで相談スタート

相談日当日になったら、事前に送られてきたZoomの案内URLからアクセスし、オンライン相談開始です。
マネ夫婦の場合、相談時間は約1時間でした。

私たちを担当してくださった加藤さんは、こちらの相談事項を伝えると、スムーズに話を進めてくれました。私たちの問題や疑問をしっかり聞いて、それに合わせたアドバイスを出してくれました。

『お金のみらいマップ』FPと無料相談してみた内容

私たちはある程度相談事項が決まっていたので、事前に収支の内訳や、投資ポートフォリオを用意して相談しました。

事前に相談内容をまとめておいたり、内訳がわかるものを用意したりしておくと、相談がスムーズになると思います。

もちろん、自分たちのお金に対する不安や疑問をざっくり伝え、話を進めていくことも可能です。
『お金のみらいマップ』の相談は、投資経験がない方や、初心者の方向けに力を入れたサービスとのこと。何も準備せずとも、「新NISAどうなんでしょう？」「漠然とお金のことが心配なんです…」なんて相談こそウエルカムと仰っていましたよ！

【相談1】現在の収入と支出のバランス診断

まずは、毎月つけている私たちの家計簿を加藤さんに見てもらいました。

我が家は外食が好きで、食費が高いことは自覚していました。突っ込まれるかなと思いましたが、加藤さんからは、「現在の収入を考えると問題ない。」と言ってもらえて、ひとまず安心しました。

また、急な出費に困らないように、旅行や税金、家の更新料などのためにお金をためていることも評価してもらえました。積立が整っているから、ボーナスの大半を投資に回せる点は良いとのことでした。

今の収入と出費のバランスについては、「このままで大丈夫。」と評価してもらえました。

【相談2】現在の投資ポートフォリオ

次に、サイドFIRE（セミリタイア）を目指している私たちの投資ポートフォリオを加藤さんに見てもらいました。

私たちの計画では、セミリタイアまであと5～6年かかると見ていました。今の投資の利回りは6~7％を見込んでいると加藤さんに伝えたところ、「それなら5～6年で達成できそうですね」と嬉しい言葉をもらえました。

ただ、加藤さんからの1つの指摘されたのは、「現金比率が少し高い。」ということでした。
もっと早くサイドFIREを達成したいのなら、現金比率を減らして投資にまわしてみてはどうかと提案されました。

私たちの現金比率が高い理由は、新規公開株（IPO）を狙っているからです。
IPOは、当たれば数十万円の利益が出る可能性があると考えています。その話を加藤さんにしたら、「狙いがあって持っているなら大丈夫。」と言ってもらいました。

【相談3】保険の加入状況

最後に、現在の保険加入状況をみてもらいました。

夫（マネ夫）	医療保険	月額1,500円	万一のケガや病気に備えて最低限の保障のみ
妻（マネ妻）	医療保険	月額8,500円	基本保障に加えて、手厚いがん特約にも加入

9年前に、ほけんの窓口で見直してもらっていたので、これ以上見直しもないだろうと思っていましたが、落とし穴でした。

私たちが現在加入しているプランを加藤さんに伝え、話をしながら保険会社の各プランと比較してもらいました。

すると、マネ妻が加入している保険は古いタイプで、保障が十分ではない可能性があるとのことでした。また、昔よりも入院できる日数が短くなってきている病院状況から、日額保障を抑えたプランに見直してもいいかもしれないとアドバイスをもらいました。

無駄な固定費はなるべく抑えたいところ。
この点については、プロに話を聞かなければ気付かなかったかもしれません。

【相談終えて】次のステップへ

相談を終えて、夫婦で「保険は検討してみてもいいかもしれない。」という話になり、保険代理店を紹介してもらうことにしました。

私たちは、代理店で保険商品の詳細を聞くことにしましたが、無料相談で終えてもOKです。

「お金のみらいマップ」は、個別商品を販売していないので、商品を無理に勧められることはありません。相談者から具体的に企業を紹介してほしいという要望があれば、それに応じて企業を紹介してくれます。

『お金のみらいマップ』が無料で相談を行える理由の一つに、こうした代理店への紹介があります。
ですが、無理強いや押し付けの紹介は決してありません。
私たちの話を聞きながら、具体的なメリットを説明してくれたり、プランを比較してくれたり、私たち自身が「そっちの方がいいじゃん！」と思える紹介をしてくれました。

さいごに

ここまで、ファイナンシャルプランナー（FP）と無料相談ができる『お金のみらいマップ』について紹介しました。

実際に体験した個人的な感想をまとめます。

また、一定条件を満たすと、『宮城の名産』選べる特典のプレゼントもあります。

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